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오늘은 청년도약계좌 에대해 알아보겠습니다.
청년도약계좌의 "신청방법" , "가입조건" , "금리" 에 대해 살펴보겠습니다
🔷 청년도약계좌 특징 및 가입조건을 알아보기 🔷
청년도약계좌는?
청년도약계좌는 만 19세 ~ 34세 청년이 중장기 목돈을 형성할 수 있도록 정부가 지원하는 자산증식 목적의 금융 상품입니다. 최대 월 70만 원씩 5년간 납입하면, 만기 시 5천만 원의 목돈을 만들수 있습니다.
청년도약계좌 특징
청년도약계좌는 소득에 따라 월 40만 원에서 최대 70만 원까지 납입할 수 있고, 정부가 3~6% 지원금을 지원하는 형태의 금융상품입니다. 여기에 5년간 더해지는 은행 이자도 기대할 수 있습니다.
청년도약계좌는 자금 운용 형태도 선택할 수 있습니다. 원금 손실이 발생할 수 있는 주식형부터 안정적인 예금형까지 다양하게 선택할 수 있습니다.
운용 재산에 채권 등을 포함할지 여부도 종합적으로 고려하여 운영하는 방안 등을 협의해 나갈 예정이라고 합니다. 청년도약계좌 취지인 청년 자산 형성 지원인 만큼 안전자산 중심으로 운영하는 방안 등을 검토,협의해 나갈 예정이라고 합니다.
| 금리 | 미확정 |
| 기간 | 5년 |
| 월 납입 금액 | 소득 기준 월 40만원 ~ 최대 70만원 |
| 정부 지원금 | 납입액의 3~6% 정부 보조금 지원 |
| 투자 운용 형태 | 주식형, 채권형, 예금형 선택 |
✳ 상품의 구체적인 내용은 달라질수 있습니다
이 밖에도 총 급여핵 7천 500만 원 이하, 종합소득금액 6천 300만 원 이하 청년이 청년도약계좌에 가입하면 비과세 혜택도 적용됩니다. 금융 상품을 가입하면 이자 수익에 보통 15.4%의 세금을 내는데 청년도약계좌는 세금을 내지 않아도 되어 그만큼 좋은 상품입니다.
청년도약계좌 가입 조건
청년도약계좌는 가입을 위한 연령 조건과 소득 조건이 있습니다.
연령 조건으로는
연령 조건은 만 19세 ~ 35세 청년만 가입할수 있습니다. 2023년 기준으로 보면 2004년 ~ 1989년 생이
가입할수 있습니다. 병역이행을 했을 경우에는 최대 6년까지 연령 계산에서 제외도고 그만큼 기간이 늘어납니다.
2년 복무했다면 만 37세도 가입이 가능한 것입니다.
소득 조건으로는
소득 조건은 개인소득 연 6천만 원 이하이면서 가구 소득이 중위소득이 180% 이하인 청년입니다.
개인소득은 근로 소득과 사업 소득 모두 포함합니다. 가구 소득 중위 180%는 1인가구의 경우 월 소득
세전 374만 원, 2인 가구의 경우 622만 원 입니다. 이전에 출시한 청년희망적금에 비해 소득 요건을 완화 했다고 합니다.
| 가구원수 | 1인 가구 | 2인 가구 | 3인 가구 | 4인 가구 |
| 월소득 | 374만 205원 | 622만 1,079원 | 798만 2,668원 | 972만 1,735원 |
✳ 2023년 중의 소득 180% 기준
청년도약계좌는 공무원도 가입 가능합니다. 청년층의 목돈 마련이 목적이라 소득이 없는 취업 준비생, 대학생 등은 해당되지 않습니다. 아르바이트는 고용보험에 가입되어 있으면 가능합니다
🔷 청년도약계좌 신청방법은? 🔷
청년도약계좌 신청
청년도약계좌는 2023년 6월 출시 예정이고, 아직은 정확한 날짜와 신청 방법이 정해지지 않았습니다.
청년도약계좌 가입 시 유의할 점
청년도약계좌가 혜택이 좋아 이득일 수 있지만 , 무조건 가입하는건 옳지 않은거 같아요, 예를들어 청년희망적금의 경우 파격적인 조건으로 가입자를 끌어모았지만 출시 7개월 만에 30만 명이 중도 해지하였다고 합니다
✔ 5년 동안 해지 없이 완납할수 있을까요?
만기가 길다는 건 긴 기간 동안 목돈이 묶인다는 말과 같습니다. 때문에 중도에 해지할 가능성이 커서 희망한 혜택을 제대로 못 받을 수 있습니다. 심지어 만기를 못 채우고 중도에 해지하면 감면받은 세금을 다시 추징한다고 합니다. 청년도약계좌를 유지하는 동안 우용 수익을 늘릴 수 있는 다른 좋은 기회를 놓칠 수도 있습니다.
내 수입과 지출을 잘 분석해 저축 여력이 충분한지 반드시 체크해야 합니다. 저축 여력이 충분하지 않는 상태에서 무리하여 월 70만원 을 저축하기보다는 40만원을 납입하여 해지 없이 완납하는 것이 어찌보면 합리적일 수 있을것 같습니다.
✔ 연 소득 6천만 원 초과 시에는 정부 지원금을 못 받을 수 있습니다
청년도약계좌는 연 소득 6천만원 이하이면서 중위 소득이 180% 이하인 경우, 정부지원금과 비과세 혜택을 모두 누릴수 있습니다. 반면 연 소득 6천만원을 넘으면 비과세 혜택만 적용받아 정부 지원금은 받을수 없는것이죠,결과적으로 처음 기대한 5천만원을 만기에 못받을수 있는 상황이 될수도 있는것입니다.
✔ 소득에 따라 최대 납입금액이 달라서 만기 목돈이 기대한 5천만원이 아닐수 있습니다.
청년도약계좌는 소득에 따라 납임 금액이 달라집니다. 월 70만원을 5년간 납입하면 정부 지원금과 은행 이자가 더해져 약 5천만원의 목돈이 만들어지는 구조입니다, 월 납입하는 금액이 줄어들면 원금이 줄어든다는 말과 같기 때문에 그만큼 만기에 수령하는 금액도 줄어드는 것입니다.
🔷 청년도약계좌 VS 청년희망적금 🔷
청년희망적금은 2022년에 출시되었고 사회 초년생 등 저소득층 청년들이 자산을 마련할 수 있도록 정부에서 지원해 주는 정부 지원형 적금 상품입니다. 청년도약계자에 비해 혜택은 좋은 편이나 당시 조건이 워낙 까다로웠습니다.
청년도약계좌 청년희망적금과 중복 가입 가능할까?
정부 지원 상품인 만큼 청년도약계좌와 청년희망적금 중복 가입은 불가능 합니다, 하지만 과거 정부 지원 상품에 비추어 보면 만기 이후 추가 가입이나 갈아타기는 가능했던 것으로 보입니다. 신청 기간 전에 해지하거나 갈아타기를 진행할 때는 중도해지 이율을 반드시 확인해야합니다
중도해지이율은 처음 가입 시 약속한 이율이 아닌 중도 해지 시 별도 적용하는 이율을 말합니다. 만약 올해 6월 대략 1년이 넘은 시점에 중도해지한다면 기본이율의 90%에 보유일수를 계약일수로 나눈 금액을 곱한(기본이율의 90% * 보유일수/계약일수) 중도 해지이율을 적용받을수 있습니다. 기본이율의 90%를 유지한 기간에 비례해 적용한다는 것입니다.
| 기간 | 중도해지이율 |
| 3개월 미만 | 연 0.1 % |
| 3개월 이상 6개월 미만 | 기본이율 * 50% * 보유일수 / 계약일수 |
| 6개월 이상 9개월 미만 | 기본이율 * 70% * 보유일수 / 계약일수 |
| 9개월 이상 11개월 미만 | 기본이율 * 80% * 보유일수 / 계약일수 |
| 11개월 이상 | 기본이율 * 90% * 보유일수 / 계약일수 |
✳ 청년희망적금 중도해지 이율 예시 : 우리은행 (은행마다 다르니 정확한 내용은 가입한 은행에서 확인해 주세요)
청년희망적금을 가입한 사람들도 청년도약계좌로 쉽게 갈아탈 수 있도록 정부가 특별중도해지제도를 만들어 놓는다면 문제가 될 것은 없다고 보여집니다. 현재까지 구체화된 내용은 없어 2023년 6월 이후에 확인이 필요합니다
청년도약계좌와 청년희망적금 공통점
청년도약계좌와 청년희망적금의 가장 큰 공통점은 두 상품 모두 비과세 혜택을 제공하고 있습니다.
청년도약계좌와 청년희망적금 차이점
청년희망적금의 경우 개인소득 3천 6백만원 이하 또는 종합소득 2천 6백만원 이하인 반면, 청년도약계좌는 기준을 완하해서 대상자가 더 많습니다. 청년도약계좌의 경우 만기가 2년인 청년희망저축에 비해 만기가 5년으로 더 깁니다.
| 상품 | 청년도약계좌 | 청년희망적금 |
| 대상 | 만 19세 ~ 34세 청년(병역이행기간 최대 6년은 미산입) | |
| 운영형식 | 적금투자운용 형태(적금형 등) 선택 | 적금 |
| 소득요건 | 개인소득 6천만원 이하 & 가구소득 중의 180% 이하 |
개인소득 총 급여 3천6백만원 이하 (또는 종합소득 2천6백만원 이하) |
| 납입금액 | 최대 40만원 ~ 70만원 | 최대 50만원 |
| 지원금 | 소득구간에 따라 3.0% , 3.7% , 4.6% , 6.0% 월지급 |
1년차 2% 2년차 4% 만기 시 지급 |
| 만기 | 5년 | 2년 |
| 비과세 | 비과세 대상 | |
청년도약계좌 기여금 지급
청년도약계좌는 개인소득에 따라 정부가 지급하는 기여금이 달라집니다. 소득이 낮을수록 많이 저축하기 어렵다는 현실을 반영했다고 합니다. 연 소득 2천 400만원 이하 청년이 기여금을 가장 많이 가져가는 구조입니다
| 개인소득(총급여 기준) | 본입 납입한도(월) | 기여금 지급한도(월) | 기여금 매칭비율 | 기여금 한도(월) |
| 2,400만원 이하 | 70만원 | 40만원 | 6.0% | 2.4만원 |
| 3,600만원 이하 | 50만원 | 4.6% | 2.3만원 | |
| 4,800만원 이하 | 60만원 | 3.7% | 2.2만원 | |
| 6,000만원 이하 | 70만원 | 3.0% | 2.1만원 | |
| 7,500만원 이하 | - | - | - |
청년도약계좌 금리
청년도약계좌는 안전한 자산 형성을 위해 금리 변동에 의한 위험을 막고자 최소 3년간 고정 금리로 운영된다고 합니다. 가입 후 3년은 고정된 금리가 적용되고, 이후 2년은 변동금리가 적용될 예정입니다.
3년을 초과하여 고정금리가 적용되는 상품도 계획하고 있다고 합니다. 또 저소득 청년을 위해 0.5%p 우대금리도 받을 수 있다고 합니다
청년도약계좌 예산이 약 3,678억원으로 편성되었다고 합니다. 약 300만 명이 가입할 것으로 예측할수있을것 같습니다. 이와 같은 중간발표는 2023. 03.08 금융위원회가 "청년도약계좌 취급 기관 모집 및 운영 방향" 에 대한 중간발표를 했습니다.
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