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오늘은 주택도시기금의 손익공유형모기지에 대해 알아보겠습니다.
손익공유형모기지 의 손익공유형모기지 / 대출한도 / 대출금리 에 대해 살펴보겠습니다.
🔷 목차 🔷
손익공유형모기지 이란
생애 최초로 주택을 구입하거나, 5년 이상 무주택이신 분이 주택 구입시 수익&위험을 공유하는 신개념 대출상품 입니다.
대출 대상
- 대출 대상주택을 구입하고자 하는 생애 최초 또는 5년 이상 무주택인 분으로 다음 요건을 모두 충족하는 경우
- 대출 접수일 현재 만 19세 이상 세대주 (단, 만 30세 미만 미혼세대주는 직계존속중 1인 이상과 동일세대를 구성하고 주민등록표상 부양기간(합가일기준)이 계속해서 6개월 이상인 분)로서 세대주를 포함한 전원이 무주택자
- 단독세대주를 포함하되, 만 30세 미만의 단독세대주는 제외
- 부부합산 총소득이 연간 6천만원(생애최초주택구입자는 연간7천만원) 이하, 순자산가액이 5.06억원 이하인 자
✅ 부부합산 총소득이란 차주 및 배우자(결혼예정자 포함)의 근로소득(상여금 및 수당 포함) 및 사업소득을 말합니다.
✅ 세대주 및 세대원이 분양권 및 조합원 입주권을 보유한 경우 대출이 제한됩니다.
- 자산심사 개요
| 구분 | 주요내용 |
| 자산심사 항목 | 대출신청인 및 배우자의 합산 부동산, 일반, 자동차 및 금융자산의 합계에서 금융 및 일반부채를 차감한 순자산가액 |
| 자산심사 단계 | ① 사전 자산심사 : 비금융자산(부동산, 일반 및 자동차 등) 및 수탁은행 연계 금융정보 기준으로 자산기준 초과여부를 심사 ⇒ [비금융자산 + 금융자산(수탁은행에서 확보)] - [금융부채(수탁은행에서 확보) + 일반부채] * 대출신청인이 요청할 경우 수탁은행이외의 금융기관에서 보유하고 있는 금융부채를 추가하여 심사 가능(사후 자산심사 시 검증) ② 사후 자산심사 : 비금융자산(부동산, 일반 및 자동차 등) 및 사회보장정보원 연계 금융정보 기준으로 자산기준 초과여부를 심사(최종 심사결과는 대출 신청일로부터 약 4∼6주 후 통지) ⇒ [비금융자산 + 금융자산(사회보장정보원에서 확보)] - [금융부채(사회보장정보원에서 확보) + 일반부채] |
| 심사 결과 | 사전, 사후 자산심사 부적격 판정 시 대출 불가 (대출이 실행되었으나 자산심사 부적격판정이 확정된 경우 가산금리 부과)  |
| 기타사항 | 자산심사 내용 관련 상담은 주택도시보증공사 콜센터 및 수탁은행 콜센터로 문의 부탁드립니다. 자산심사 진행사항 관련 상담은 주택도시보증공사 콜센터(1566-9009)로 문의 부탁드립니다. |
✅ 자산심사 관련 상세 사항은 주택도시기금포털 [고객서비스]-[자료실] 또는 기금e든든 [고객센터]-[공지사항]을 참조하시기 바랍니다.
대출 신청
- 소유권 이전등기 전
손익공유형모기지 대출한도
대출한도
- 주택가격(한국감정원 조사가격)의 최대 40% (호당 2억원 이내 유효담보가액 범위 내)
- 금융기관 모기지 포함 LTV(담보인정비율) 70% 이내
- 구입자(부부합산) 연소득 4.5배 이내(단, 무소득자 및 18백만원 이하 소득자는 80백만원 한도)
대출 대상주택
- 주거 전용면적 85㎡ 이하이고 주택가격 6억원 이하인 아파트(기존아파트, 미분양아파트, 신규 입주 아파트 등)
- 단, 수도권(서울, 경기, 인천) 및 지방 5대 광역시(부산, 대구, 광주, 대전, 울산), 인구 50만 이상 도시(김해, 전주, 창원, 천안, 청주, 포항) 및 세종특별자치시에 한정
- 소유권 이전등기 접수일 이전에 신청 별도 항목으로 구분
손익공유형모기지 대출금리
대출금리
- 최초 5년간 연 1% 이후 연 2%(고정금리)
- 자산심사 부적격자의 경우 가산금리가 부과됩니다
조기상환 수수료
- 3년 이내 조기상환 시 : 연 2.3%
- 3년 초과 : 조기상환 수수료 없음
- 조기상환 수수료 = 조기상환금액 x 조기상환수수료율 x 경과기간(대출 취급일부터 상환일 전일까지) / 365일(윤년 366일)
대출 기간
- 20년 만기일시상환
손익공유형모기지 알아두기
대출계약 철회
- 아래의 기일 중 늦을 날로부터 14일 이내에 대출계약 철회 가능
- 대출계약서류를 제공받은 날
- 대출계약체결일
- 대출실행일
- 사후자산심사결과 부적격 확정통지일
- 대출계약 철회는 채무자가 철회기한 이내에 원금과 이자 및 부대비용을 전액 반환한 때에 효력이 발생
- 대출계약 철회권의 효력이 발생한 이후에는 철회권 행사 취소 불가
유의사항
- 주택도시기금대출은 「금융소비자보호법」의 위법계약해지권 적용대상이 아님
중도 상환
- 일부금액 중도상환시 실행일로부터 3년 이내에 최초 취급된 대출금액의 50%까지 백만원 단위로 가능
- 전액 중도상환시에는 7영업일전까지 통보
처분 이익 공유
- 주택 매각(3년 이후) 또는 대출만기 또는 중도상환 시 매각 손익 공유
- 매각가격(실거래가) 또는 감정가격과 당초 매입가격의 차이만큼 대출비율에 따라 주택기금에 차익(차손) 귀속
- 3년 이내 조기상환 시 처분 이익 상환은 없습니다.
경제의 문턱을 낮추어 모든 사람이 경제인이 되는 그날까지 노력하겠습니다.
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